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Berufsunfähigkeitsversicherung – Alles Wissenswerte rund um die Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung für alle

Für den Fall der Berufsunfähigkeit, Arbeits- beziehungsweise Erwerbsunfähigkeit sollten Sie sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern. Egal ob sie Arbeiter, Angestellter, Berufsanfänger, Selbstständiger, Hausfrau, Schüler oder Student sind, hier finden Sie vielleicht das richtige Angebot für ihre Lebenssituation.

Nutzen einer Berufsunfähigkeitsversicherung:

In der gesetzlichen Rentenversicherung wurde die Berufsunfähigkeitsrente schon vor einiger Zeit abgeschafft. Wer noch mindestens 6 Stunden am Arbeitstag arbeiten kann, wird auf einen anderen Beruf verwiesen und man kann im günstigsten Fall eine Teilerwerbsminderungsrente erhalten. Die persönliche Vorsorge ist also unabdingbar, da jeder Vierte vorzeitig aus gesundheitlichen Gründen aus dem Erwerbsleben ausscheiden muss.

Aber wie und wo soll man sich versichern gegen den Einkommensverlust wegen Berufsunfähigkeit?. Mit einem Berufsunfähigkeitsrechner, wie sie Ihn oben auf dieser Seite finden, lassen sich die Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften zunächst einmal nach Prämienhöhe vergleichen. Dies geschieht kostenlos über Internet. Nur die monatlichen Prämien zu vergleichen ist einfach zu wenig. Genauso wichtig ist der Vergleich der Leistungen.

Manche Anbieter haben in ihren Verträgen sogenannte Verweisklauseln, wonach der Versicherte auf einen anderen Beruf verwiesen werden kann, wenn er noch in einem bestimmten Umfang erwerbstätig sein kann. Ein weiterer Gesichtspunkt ist der, wann die Rente fällig wird. So gibt es die 50:50 Tarife, wonach die Rente gezahlt wird, wenn der Versicherte zu mehr als 50% berufsunfähig ist. Daneben gibt es die 25:75 Tarife, bei denen es bereits ab 25% Berufsunfähigkeit eine Rente gibt, die volle Rente aber erst mit einer Berufsunfähigkeit von 75%. Alle diese Unterschiede können Sie mit dem kostenlosen Beispielsrechner erfahren. Darüber hinaus ist es möglich, eine Berufsunfähigkeitsrente als Zusatzversicherung einer Lebensversicherung zu vereinbaren, wenn Angehörige für den Todesfall abgesichert werden sollen. Auch in Riester- und Rürupverträge lässt sich diese Absicherung einschließen. All diese Möglichkeiten zeigt Ihnen der kostenlose Beitragsrechner auf, so dass Sie kompetent entscheiden können. Probieren Sie doch einfach den Berufsunfähigkeitsversicherungsrechner weiter oben auf dieser Seite aus den wir für sie getestet haben.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung – letztendlich zählt die Zahlung im Ernstfall

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wenigen Versicherungen bei denen sich die Mehrheit der Menschen einig ist. Wenn man im Beruf steht und seine Familie als Alleinverdiener ernähren muss dann ist es beinahe unverantwortlich keine Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU, zu besitzen. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es gewisse Klauseln auf die man achten muss. Beispielsweise ist es wichtig, dass man selbst den Arzt wählen kann der die BU feststellt. Wenn dies nicht im Vertrag stehen sollte wird die Krankenkasse selbst einen Arzt suchen. Im Zweifelsfall wird der Arzt tendenziell für die Versicherung und gegen den Kunden entscheiden. Darüber hinaus ist es enorm wichtig, dass auf die abstrakte Verweisung verzichtet wird. Abstrakte Verweisung bedeutet im Wesentlichen, dass man nur berufsunfähig ist wenn man gar keinen Beruf mehr ausüben kann. Wenn man beispielsweise Sachbearbeiter war und diesen Job wegen eines Unfalls nicht mehr ausüben kann müsste die BU nicht zahlen sofern man einen anderen Job ausüben könnte, beispielsweise Wärter an einer Schranke. Damit man vor diesem Schicksal bewahrt wird ist es wichtig, dass auf die abstrakte Verweisung verzichtet wird. Darüber hinaus gibt es weitere Klauseln auf die man achten sollte. Letztendlich ist jedoch das wichtigste, dass neben dem einwandfreien BU Vertrag auch die Zahlung geleistet wird.

Studie zeigt ein positives Bild der Versicherer

Oft hört man Horrorgeschichten, dass die Versicherer ungern zahlen. Das würde bedeuten, dass man im schlimmsten Fall berufsunfähig ist und obwohl man einen Vertrag abgeschlossen hat kein Geld sieht. Dies ist sicherlich das ungünstigste Szenario. Entgegen der Volksmeinung, dass dies häufig der Fall ist hat eine Studie von Morgen & Morgen gezeigt, dass die Anzahl der bewilligten BU Anträge in den letzten Jahren gestiegen ist. Daraus kann man im Durchschnitt erkennen, dass die Versicherer tendenziell bereitwilliger sind im Fall der Fälle zu zahlen. Dies sollte noch mehr Menschen davon überzeugen eine BU abzuschließen und sich so letztendlich vor dem sozialen Abstieg und dem finanziellen Ende zu schützen.

Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test – ein durchwachsenes Ergebnis

Es gibt unglaublich viele Versicherungen die man im Leben abschließen könnte. Dabei gibt es je nach persönlichen Bedürfnissen die unterschiedlichsten Versicherungen. Einige, wenige Versicherungen sind jedoch jedem Menschen, beinahe unabhängig von der eigenen Situation, zu empfehlen. Zu diesen Versicherungen gehört beispielsweise die Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU. Bei einer BU geht es im Wesentlichen darum, dass man wenn man Beruf nicht mehr ausüben kann, nicht vor dem Ruin steht, sondern mit einer regelmäßigen Zahlung sein Leben weiterführen kann. Studien haben ergeben, dass jeder fünfte berufstätige während seines Arbeitslebens berufsunfähig wird. Wenn man diese Zahlen vor Augen hat wird einem klar wie wichtig diese Versicherung sein kann. Wenn man erst einmal berufsunfähig ist kann man unter Umständen gar kein Einkommen mehr generieren. Wenn man Verantwortung für den Partner bzw. die Familie hat dann würde dies zu starken Einschnitten wenn nicht gar zum sozialen Abstieg führen. Damit es gar nicht erst soweit kommt ist eine BU jedem zu empfehlen.

Einzelne Kategorien top, insgesamt unklares Bild

„Öko-Test“ hat BUs bezüglich der Preise, Annahmepolitik und Bedingungen getestet. Dabei wurden insgesamt 116 Policen von 35 Versicherern untersucht. Das Ergebnis ist, dass die Tarifbedingungen bei ungefähr 2/3 der untersuchten gut oder gar sehr gut waren. Die Annahmepolitik ist jedoch ein Knackpunkt an dem versicherungswillige Menschen bereits scheitern könnten. Viele Versicherungen lehnen schon bei kleinsten Zeichen von potentiell höherer BU-Gefahr ab. So sind Menschen die Schlafstörungen haben unter Umständen schon bei gewissen Versicherungen ausgeschlossen, weil dies ein Indikator für psychische Störungen sein kann. Sozusagen möchten Versicherungen nur Kunden versichern die sehr unwahrscheinlich berufsunfähig werden und dementsprechend nur Profit für die Versicherungen bedeuten. Diejenigen die wirklich eine BU gebrauchen könnten werden entweder gar nicht oder häufig nur sehr teuer versichert. In Anbetracht dieses Ergebnisses wird es klar, dass man möglichst genau darauf achten sollte wie man sich auf die Suche nach der passenden BU macht. Einen erfahrenen Berater zu Rate ziehen wäre eine der besten Möglichkeiten. Dieser kann bei vielen Versicherungen anonym Anfragen stellen und so die besten Angebote vergleichen. So kann man in vielen Fällen zu einem befriedigenden Ergebnis kommen. Letztendlich ist es oft das Wichtigste das man möglichst überhaupt eine BU bekommt. Wenn man ein paar Euro mehr zahlt wird sich dies im Fall der Fälle um ein vielfaches auszahlen.